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生命保険は一度加入したら一生涯そのまま。そんなイメージを持っている方は少なくありません。確かに「保険料が一生涯変わらない」という言葉を耳にすることはあります。しかし、「一生涯内容を変えなくてよい」と言われることはまずありません。なぜなら、生命保険は人生のライフサイクルの変化に合わせて見直すべき商品だからです。加入したときの状況に応じて必要な保障は変化しますし、それに応じた調整がなければ、本当に必要な時に保障が足りない、あるいは過剰な保険料を払い続けてしまうといった不都合が生じます。生命保険は一度契約して終わりではなく、ライフサイクルに沿って何度も見直すことが一般的です。そして、その見直しのタイミングを逃さず、誰に相談するかが非常に大切になります。

生命保険は最初に加入した内容のままでよいのか

生命保険に初めて加入するのは、就職や結婚といった人生の節目が多いでしょう。しかし、その後のライフステージによって必要な保障は大きく変わります。たとえば、独身時代には最低限の医療保障で十分かもしれませんが、結婚や出産、住宅購入といったイベントが重なると、家族の生活を支えるための死亡保障や収入保障が重要になってきます。子どもが進学を迎えれば教育資金の確保が必要になり、子育てが終われば今度は老後の生活資金や介護への備えが課題となります。つまり、生命保険はライフサイクルごとに「プラスしたりマイナスしたり」して調整していく商品なのです。
たとえば次のようなタイミングで見直しを検討する人が多いといわれます。
•学生時代に親が掛けていた保険から自分名義に切り替えるとき
•社会人として就職したとき
•結婚し、家庭を築いたとき
•マイホームを購入したとき
•子どもが生まれたとき
•子どもの進学・独立を迎えたとき
•定年退職や老後を見据えるとき
人生にはこのように複数の転機が訪れます。その都度、自分や家族の状況に合った保障に見直すことが不可欠なのです。

自分に合った生命保険の内容は自分で決められるのか

近年はインターネットを通じて、保険商品を自分で比較・加入できるようになりました。数クリックで契約が完了する気軽さから、「保険は自分で選ぶ時代」とも言われます。しかし、本当に大切なのは「どんな種類の保障を選ぶか」以上に「いくらの保障額を備えるか」です。たとえば、死亡保険に加入する場合、必要なのは「死亡保険に入った」という事実ではなく、「万一のときに残された家族が安心して生活できる金額を準備できるかどうか」です。医療保険も同様で、入院や手術に備える際、どのくらいの自己負担を想定し、どれだけの補填が必要かを考えなければ意味がありません。この「必要保障額」を自分一人で正確に計算するのは非常に難しいのが現実です。収入、家族構成、住宅ローンの有無、将来の教育費、老後資金など、複数の要素が絡み合うからです。ですから、本当に納得できる保険選びをするには、専門家によるコンサルティングを受けることが欠かせません。自分で商品を決めてしまうと、「保険料は払っているのに、いざという時に全く足りない」「逆に不要な保障にお金をかけすぎていた」といった中途半端な備えになりかねません。

生命保険業界で働いてみませんか

ここまで生命保険の見直しや選び方について触れてきましたが、生命保険の本質を本当に理解する近道があります。それは、自分自身が生命保険業界で働いてみることです。生命保険営業というと、「ノルマが厳しい」「大変そう」というイメージが根強くあります。確かに簡単な仕事ではありません。しかし、生命保険は社会にとって不可欠な商品であり、この先もなくなることはありません。家族や生活を守るという本質的な価値を提供する仕事だからこそ、営業職にはやりがいがありますし、深い知識と経験を積むことができます。もし少しでも興味を持ったなら、一度は挑戦してみる価値があるでしょう。ただし、注意点もあります。どの会社で働くかを「身近な人のアドバイスだけで決める」のは避けるべきです。友人や知人はあなたの性格や強みを客観的に評価してくれるわけではありません。そこで頼りになるのが、保険業界に詳しい転職エージェントです。キャリアコンサルタントの視点から、あなたの適性や強み・弱みを整理し、最適な選択肢を一緒に探してくれるのです。これまで多くの人が保険営業に挑戦しましたが、成功するのはほんの一握りです。その違いを生むのは、最初の選択です。最初に自分に合った会社に入社していれば保険業界で成功していただろうという人はたくさんいます。だからこそ、まずはエージェントに相談することをおすすめします。

今回のまとめ

生命保険は商品の特性上、必ず見直しが必要な商品です。一度加入したら終わりではなく、ライフサイクルごとに必要な保障を調整していくものです。見直しのタイミングに合っていなければ契約は進みませんが、逆にそのタイミングに到来すれば多くの人が真剣に加入を検討します。これこそが生命保険営業の難しさであり、また必要性でもあります。生命保険の本質を理解するには、自分が顧客として保険を見直すだけでなく、業界で働いてみることも一つの選択肢です。その際には、保険業界に特化した転職エージェントに相談してください。業界に詳しいエージェントこそが、あなたのキャリアを成功へと導く道しるべとなるからです。